{"id":10324,"date":"2022-02-14T14:31:05","date_gmt":"2022-02-14T13:31:05","guid":{"rendered":"https:\/\/bmin.info\/WP\/?p=10324"},"modified":"2022-02-19T16:33:19","modified_gmt":"2022-02-19T15:33:19","slug":"wahlfreiheit-nfc-funktion-fma-kundenfeindlich","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bmin.info\/WP\/2022\/02\/14\/wahlfreiheit-nfc-funktion-fma-kundenfeindlich\/","title":{"rendered":"Wahlfreiheit NFC-Funktion – FMA kundenfeindlich?"},"content":{"rendered":"\n

Text: Pepo Meia, Daniel Ray
Die Finanzmarktaufsicht \u00d6sterreich (FMA: https:\/\/www.fma.gv.at<\/a>) ist die oberste nationale Regulierungsbeh\u00f6rde f\u00fcr Versicherungs- und Bankangelegenheiten. Sie hat u.a. einen gesetzlichen Auftrag zum Konsumentenschutz. Befragt nach der Legitimation f\u00fcr eine g\u00e4ngige Bankenpraxis, zur automatischen Aktivierung der NFC-Funktion bei Konto- oder Kreditkarten, antwortet sie ausf\u00fchrlich; u.a. mit folgendem Absatz:<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure><\/div>\n\n\n\n

„Die Entscheidung, ob eine Ausnahme von der starken Kundenauthentifizierung angewendet wird, obliegt hierbei den involvierten Zahlungsdienstleistern. Hinsichtlich der Ausnahme von der starken Kundenauthentifizierung gem\u00e4\u00df Artikel 16 DelVO (EU) 2018\/389 bei kartengebundenen Zahlungsvorg\u00e4ngen ist festzuhalten, dass sowohl der Issuer (kartenausgebender Zahlungsdienstleister) als auch der Acquirer (Zahlungsdienstleister, welcher Zahlungsvorg\u00e4nge annimmt und abrechnet) diese Ausnahme anwenden kann. Die finale Entscheidung \u00fcber die Anwendung der Ausnahme oder Ablehnung der Zahlung obliegt jedoch dem Issuer.“<\/em><\/p>\n\n\n\n

Nach Ansicht der FMA entscheiden also Zahlungsdienstleister (Acquirer = Bank; Issuer = H\u00e4ndler\/Dienstleister, aber auch PayPal, GooglePay, ApplePay, …) dar\u00fcber, ob eine Ausnahmeregelung (keine PIN-Eingabe) zur Anwendung kommt.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Agiert die FMA kundenfeindlich?<\/strong>
Wir als Konsumenten, Bankkunden und Eigent\u00fcmer des Geldes kommen in den Betrachtungen der FMA nicht vor. Es wurde offensichtlich \u00fcbersehen, dass Kunden ein verfassungsrechtlich verankertes Grundrecht zum selbstbestimmten Risikomanagement haben und es folglich in erster Linie von der informierten und ausdr\u00fccklichen Zustimmung der Kunden<\/strong> abh\u00e4ngt, ob \u00fcberhaupt eine Ausnahme zur Anwendung kommen darf. <\/p>\n\n\n\n

Die FMA wurde um Nachbesserung ihrer Antwort ersucht. Es bleibt abzuwarten ob sie den aktuell praktizierten Eingriff in die Grundrechte der Bankkunden erkl\u00e4ren kann. Denn andernfalls w\u00e4re sie dazu verpflichtet, eine unlautere Gesch\u00e4ftspraktik (der Banken) zu unterbinden, also die Grundrechtseingriffe sofort zu stoppen.<\/p>\n\n\n\n

Die gesamte Konversation kann unter dem Link https:\/\/fragdenstaat.at\/a\/2484<\/a> eingesehen werden. Jederman kann sich als „Follower“ eintragen, um \u00fcber Neuigkeiten informiert zu werden. Dazu ist allein die Eingabe einer (ggf. auch anonymen) E-Mailadresse notwendig, an welche dann (werbungsfreie) Benachrichtigungen versendet werden. Das Follower-Service ist nicht nur bequem; eine gro\u00dfe Anzahl von Followern verdeutlicht das \u00f6ffentliche Interesse an diesem Thema.<\/p>\n\n\n\n

Grundrechte der Bankkunden respektieren<\/strong>
Uns spricht diese Anfrage aus der Seele. Auch uns geht es um die Wahlfreiheit zur Aktivierung der NFC-Funktion. Die \u00f6sterreichischen Banken versenden ausschlie\u00dflich Karten mit dieser Funktion; selbst Sparkarten gibt es bei einigen Banken nur noch mit eingebautem NFC-Chip. Wir fordern die Banken dazu auf geltende Grundrechte der Kunden zu respektieren. Die Wahlfreiheit f\u00fcr Kunden muss gew\u00e4hrleistet sein, die NFC-Funktion darf nur auf Wunsch aktiviert werden. Politiker, Beh\u00f6rden und Konsumentensch\u00fctzer sind aufgefordert, die Praktiken der Banken zu \u00fcberwachen und im Sinne der Bankengesetze sowie der Verfassung zu regulieren.<\/p>\n\n\n\n

Ein Sicherheitsrisiko pro Zahlungsvorgang ist in \u00d6sterreich derzeit bis 50 \u20ac pro Zahlungsvorgang ohne PIN-Eingabe gegeben – vor Corona waren es noch 30 \u20ac.<\/p>\n\n\n\n

Ungewollte NFC-Funktion – Wahlfreiheit nicht gegeben<\/strong>
F\u00fcr Bankkunden kann der Verzicht auf anonyme NFC-Abbuchung unterschiedliche Gr\u00fcnde haben. Beispielsweise animiert es zum \u201eSchuldenmachen\u201c, da man so leicht den \u00dcberblick \u00fcber seine Ausgaben verliert. Au\u00dferdem wird davon ausgegangen, dass jeder Bankkunde Internetbanking nutzt und Smartphone Besitzer ist. Damit wird die Schlie\u00dfung von Bankfilialen legitimiert, aber auch die K\u00fcrzung der Gesch\u00e4ftszeiten ist nicht unbedingt kundenfreundlich. Siehe Spanien: \u201eIch bin alt, aber kein Idiot<\/em><\/strong>\u201c – Pensionist sammelte Unterschriften f\u00fcr l\u00e4ngere Bank\u00f6ffnungszeiten (derStandard<\/a>, tagesschau.de<\/a>).<\/p>\n\n\n\n

Bedenkenswert ist auch der Jugendschutzaspekt: Jugendliche werden durch die ausgesprochen unsichere NFC-Abbuchung zu unberechtigter Nutzung der Karten von Fremden oder auch Verwandten verleitet, welche – unter bestimmten Voraussetzungen – strafrechtlich kaum verfolgt werden kann. Die Verlockung ist gro\u00df, eine kriminelle Laufbahn einzuschlagen. <\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure><\/div>\n\n\n\n

NFC-Technologie<\/strong>
Die Abk\u00fcrzung NFC steht f\u00fcr die englischen Begriffe Near Field Communication und beschreibt eine Technologie zur Identifikation einer Kontokarte bzw. des mit der Karte verbundenen Bankkontos. Alternativen sind die Kontaktchip- oder Magnetstreifen-Identifikation. W\u00e4hrend bei letzteren der physische Besitz der Karte Voraussetzung f\u00fcr einen Zahlungsvorgang ist, kann ein solcher durch NFC auch ohne Ber\u00fchrung und selbst durch mehrere Stoffbahnen hindurch ausgel\u00f6st werden. Die kontaktlose Funk-\u00dcbertragung soll Zahlungsvorg\u00e4nge vereinfachen. Doch Bequemlichkeit hat ihren Preis: Ebenso wie die beabsichtigten Zahlungsvorg\u00e4nge werden auch betr\u00fcgerische Abbuchungen vereinfacht, die durch den Einsatz mobiler Terminals jederzeit, \u00fcberall und ohne PIN-Eingabe auch unbemerkt m\u00f6glich werden. <\/p>\n\n\n\n

Artikel zum Thema:
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Vollst\u00e4ndige Schlie\u00dfung der BAWAG Filiale in Heiligenstadt<\/a>
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Text: Pepo Meia, Daniel RayDie Finanzmarktaufsicht \u00d6sterreich (FMA: https:\/\/www.fma.gv.at) ist die oberste nationale Regulierungsbeh\u00f6rde f\u00fcr Versicherungs- und Bankangelegenheiten. Sie hat u.a. einen gesetzlichen Auftrag zum Konsumentenschutz. Befragt nach der Legitimation f\u00fcr eine g\u00e4ngige Bankenpraxis, zur automatischen Aktivierung der NFC-Funktion bei Konto- oder Kreditkarten, antwortet sie ausf\u00fchrlich; u.a. mit folgendem Absatz: „Die Entscheidung, ob eine Ausnahme… Continue reading Wahlfreiheit NFC-Funktion – FMA kundenfeindlich?<\/span><\/a><\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[3],"tags":[],"class_list":["post-10324","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-info"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bmin.info\/WP\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10324","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bmin.info\/WP\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bmin.info\/WP\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bmin.info\/WP\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bmin.info\/WP\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=10324"}],"version-history":[{"count":20,"href":"https:\/\/bmin.info\/WP\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10324\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":10370,"href":"https:\/\/bmin.info\/WP\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10324\/revisions\/10370"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bmin.info\/WP\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=10324"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bmin.info\/WP\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=10324"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bmin.info\/WP\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=10324"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}